Регистрация Подписка




Михаил Слободин, генеральный директор «Вымпелкома», о борьбе с кризисом и своей миссии 

Декан экономического факультета МГУ Александр Аузан призывает не воевать, а сближаться9

Проценты по доходным картам сравнялись со ставками по депозитам

В последнее время платежные карты по уровню доходности сравнялись с депозитами. Однако в отличие от вкладов банк может снизить или вовсе отменить начисляемые на карту проценты


Vedomosti.ru

  • Статья
  • Отзывы 
  • В избранное
Проценты по доходным картам сравнялись со ставками по депозитам

Фото: Д. Гришкин / Ведомости

Повышение ключевой ставки ЦБ до 17% годовых, предновогодний кризис ликвидности не только привели к взлету ставок вкладов, но и заставили многие банки заметно повысить проценты по доходным картам. Речь идет о банковских картах (как правило, дебетовых), предусматривающих начисление дохода на остаток собственных средств клиента.

С тех пор ключевая ставка и проценты по депозитам снизились, но уменьшать доходность платежных карт банки не спешат. В результате сегодня многие начисляют на карточные счета клиентов сопоставимый, а иногда и больший доход, чем на собственные пополняемо-отзывные вклады (ставки по ним — в таблице на стр. 09). Номинальные ставки самых выгодных доходных карт сегодня достигают 10-14% годовых. Поскольку доход на карточный счет начисляется ежемесячно и фактически капитализируется, доходность таких карт будет еще выше — 10,5-14,9%.

«Мы видим стабильный спрос на доходные карты, так как в непростой экономической ситуации клиенты хотят не только накапливать средства, но и иметь к ним доступ в любой момент без потери процентов», — говорит начальник центра развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов «ОТП банка» Павел Нуждов.

Особой популярностью доходные карты, по словам банкиров, пользуются у зарплатных клиентов: 3/4 таких карт являются зарплатными. Также их используют вкладчики для размещения части средств, к которым необходим оперативный доступ, делится наблюдениями руководитель направления разработки карточных продуктов Бинбанка Александр Матущенко.

Карты множатся

Рублевые карты с начислением процентов на остаток собственных средств сегодня предлагают многие банки . Бинбанк, «Русский стандарт», «Тинькофф банк», ХКФ и др. открывают такие карты уже несколько лет (см. таблицу). Банк Москвы выдает такие карты только пенсионерам и социально незащищенным москвичам, начисляя лишь 4% годовых, «Югра» — только зарплатным клиентам (3%).

В последнее время таких карт становится больше. В конце декабря «Нордеа банк» начал выпуск двух типов доходных карт: ставка одной привязана к остатку на счете, другой — к обороту по карте (см. таблицу). По словам зампреда правления «Нордеа банка» Андрея Мальцева, «сейчас спрос на карточные продукты в 2 раза выше, чем до запуска доходных карт — клиенты переориентируются на этот продукт, поскольку он удобен, выгоден». В конце января «МДМ банк» запустил карту UBank с начислением 10% годовых на сумму минимального в течение месяца остатка.

«МТС банк» в феврале предложил карту «МТС деньги вклад», которую можно открыть как в банке, так и в салонах МТС. Банк обещает не только ежемесячно начислять доход по ставке 8-13% годовых на карточный счет, но и 1% годовых на лицевой счет мобильного телефона любого абонента МТС.

Сложный процент

Выпуская доходные карты, банки чаще всего преследуют две цели: отучить клиентов обналичивать сразу всю зарплату и стимулировать их расплачиваться картами. Исходя из того, что банк считает более важным, он строит политику начисления карточного дохода.

У одних («ОТП банк», «МТС банк», «Траст» и др.) карточный процент зависит от остатка на счете, у других («Нордеа» и др.) — привязан к сумме платежей по карте. «Бинбанк кредитные карты», Россельхозбанк, «МДМ банк» начисляют доход по единой ставке 10, 7, 10% соответственно.

Для начисления дохода банки требуют от клиента поддержания в течение всего месяца определенного остатка собственных средств: 500 руб. у «Бинбанк кредитные карты», 5000 руб. у «Русского стандарта», 15 000 руб. у «Уралсиба».

Банкиры не рекомендуют отдавать картам предпочтение как основному способу накопления сбережений и, чтобы клиенты об этом не забывали, платят меньший процент, если на карте накапливается слишком много средств.

К примеру, на счет карты «МТС деньги вклад» «МТС банк» будет начислять доход по ставке 13% годовых при остатке от 10 000 до 299 000 руб., но с суммы более 300 000 руб. — по ставке 8% годовых. «Клиент может продолжать получать доход в 14% годовых (13 + 1% на счет мобильного телефона), переведя часть средств, превышающих остаток на карте в 300 000 руб., на специальный счет Накопительный+”, который открывается к карте», — объясняет замруководителя розничного блока «МТС банка» Сергей Картаев.

Выбирая доходную карту, стоит помнить, что процентная ставка по таким продуктам может изменяться в течение срока обращения. Банк имеет право в любой момент изменить тариф по действующим картам, включая начисляемый процент, если это предусмотрено договором. Большинство отпрошенных «Ведомостями» банков, выпускающих доходные карты, сообщили, что их договоры допускают одностороннее изменение ставки с уведомлением об этом клиента за 5-30 дней. Лишь представитель Бинбанка сообщил, что банк не меняет ставки дохода по выпущенным картам.

 
1.
Туроператоры перевезли Египет в Сочи 
2.
«Дикси» снимает с продажи водку от «Синергии» и Roust 
3.
«Стройгазконсалтинг» может достаться Газпромбанку